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倒闭潮几乎必然贷平台不碰资金iyiou.com

2019-03-11 16:31:46

“倒闭潮”几乎必然 贷平台不碰资金

去年,跟人合伙做过典当行生意的袁建春发现了络借贷这种新模式。他发现,比起传统民间借贷模式,络借贷优势明显,于是马上开了一家贷平台互利。目前,互利的贷款余额已超过2亿元。

贷行业中,大部分的创业者都是80后, 1966年出身的袁建春是个老人,在互联上不如年轻人玩得转,但他有着更长时间的传统借贷经验。

也因为此,互利的风格比较明显,比如,坚持使用银行转账,坚持做抵押贷款,而且绝大部分是房地产抵押贷款。

看来,贷也可以做得很传统。

财经:10月以来有很多贷平台倒闭,你怎么看这种现象?

袁建春:10月以来这波倒闭潮几乎是必然的。现在贷行业比较乱好不凄凉,一方面是由于行业刚开始,缺乏经验;另一方面很多平台没有做真实业务,募集很多资金但没有把钱借出去,而是用于自己经营,实际上并没有做到真正的个人对个人的借款。

未来还会有很多平台出问题。许多平台的设计就是有问题的,其中的问题就是平台碰触了借贷资金,会滋生平台的道德风险。假如平台本身根本碰不到资金,就不会涉及那么多问题。

:平台碰触资金在贷行业是一个普遍现象吗?

袁建春:几乎所有的贷平台都在碰触资金,这和贷的资金往来方式有关。有的平台直接通过自己的账户或自然人账户对接资金供需双方,现在很多平台采用第三方支付做资金往来。

即使用第三方支付,有的操作也是这样,投资人首先要把资金打入平台的第三方账户中,这笔钱其实是在平台账户内,第三方支付难以监督平台是否挪用这笔资金,平台把这笔资金借给了谁,投资人也不知道。

是让借款人和贷款人直接资金往来,可以规避平台的道德风险。我们一直用这种直接的方式。由平台发布借款标,投资人可以通过银行直接把钱打入借款人的账户。这种资金直接来往模式法律关系非常明确。一个借贷关系要成立,首先要借贷双方有协议,然后有明确的资金往来证据。银行直接打款,提供了后者明确的资金往来证据。很多贷平台能直接碰到借贷资金,一旦发生风险事件脱不开干系,如果让借贷双方资金直接往来,平台实现了自我保护,同时也节省了手续费。

:如果而善是我的天性借款人不能还款,贷平台会怎么做?

袁建春:贷平台一般都承诺如果出现问题,平台会垫付。对于互利,如果借款人逾期,平台了解为什么会逾期,对于资金暂时周转不过来的情况,会跟借款人协商续借,那么原来的借款标就变成债转标,由新的投资人的资金进来接,这种情况比较多;如续借还是出现问题,如果由加盟公司做的业务,就由加盟公司负责赔付,我们自己做的,一旦出现风险事件,会处理抵押物。

坏的情况是抵押物大幅贬值,使投资人蒙受一定的损失。因为互利平台本身不承担担保。我们的抵押物一般都是房产,短期内出现大幅贬值的可能性比较小,因为我们的借款是短期的,一般是半年,

这么短的时间内大幅贬值的可能性不是很大。而且我们的抵押率一般都是50%。

:目前贷平台存在哪些风险?

袁建春:法律风险要有意识地规避,一是借贷资金是不能碰的,二是信息要公开透明,一定要让借款人知道钱是借给谁了。这两点做到了,剩下的就是经营风险了,是如何控制借款风险的问题。

:对于投资贷的个人而言,怎样控制风险?

袁建春:投资人如果不知道钱的去处就不要投。一定要知道把钱借给谁了,再去投。当然,还要了解平台的风控手段是否靠谱,平台的经营模式是否持续可行。

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